“Een transportondernemer die de helft van zijn tijd zelf een vrachtwagen bestuurt, hoeft bij rugklachten voor die 50% geen andere taken te vervullen en ontvangt gewoon zijn uitkering”, illustreren Patrick van Loosbroek en John de Jong van Allianz. De verzekeraar hanteert namelijk het zuivere beroepscriterium en hoopt daarmee de dekkingsgraad te verhogen.

Bij de meeste AOV-producten in de markt zou de uitkering verlaagd of geweigerd kunnen worden, als de ondernemer andere taken kan uitvoeren. Deze taakverschuiving past echter niet bij de verwachtingen van zelfstandig ondernemers. Om ondernemers te overtuigen speelt Allianz met een nieuw AOV-aanbod in op hun behoeftes. 

Dekkingsgraad vergroten

Met 25% is de penetratiegraad van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen onder ondernemers laag. Neem je alternatieven als fondsen en eigen buffers mee in het plaatje, dan is nog altijd 70% niet gedekt. Van Loosbroek, Manager Salesdesk Retail Life & Income: “Die lage verzekeringsgraad maakt AOV een maatschappelijk thema en het is begrijpelijk dat er wordt nagedacht over een verplichte variant.” 
Toch is het draagvlak voor een verplichte verzekering nog altijd gering. Ook is de oplossing voor de uitvoering nog niet in zicht. Met goed advies en producten die zelfstandig ondernemers echt helpen, kan de branche het verschil maken.

Lagere premie, betere dekking

Daarvoor is het nodig om ondernemers bewust te maken van hun risico’s én de grote keuze die ze hebben. “Werknemers hebben die keuze niet. Verder is voor veel ondernemers de jaarpremie lager dan voor werknemers met een verplichte verzekering”, zegt Van Loosbroek. 
“Bovendien is de dekking van de AOV voor ondernemers veel beter. In ieder geval als de ondernemer kiest voor een sommenverzekering op maat. En als de verzekeraar, zoals wij, uitkeert op basis van zuivere beroepsarbeidsongeschiktheid”, vult De Jong, Value Proposition Manager Retail Life, aan. 

Whitecollars hebben hoogste dekkingsgraad

Op basis van gesprekken met inkomensadviseurs heeft de verzekeraar het productassortiment vereenvoudigd en vernieuwd. Allianz Absoluut AOV biedt dekking voor alle zelfstandig ondernemers met zowel fysiek zwaar als licht werk. En omdat whitecollars – ondernemers met beroepsgroepklasse 1 – nu veruit de grootste doelgroep vormen, heeft Allianz voor hen Allianz Summum AOV ontwikkeld. “Omdat hierin ook aanvullende kosten zijn verzekerd, kunnen bijvoorbeeld artsen, fysiotherapeuten en advocaten hun praktijkkosten blijven financieren en zo hun praktijk voortzetten”, aldus Van Loosbroek.

‘Een lagere drempel voor overstappen biedt advieskansen’

De Jong: “Ook hebben we het oversluiten makkelijk gemaakt, door geen uitgebreide gezondheidsverklaring te vragen. Een korte verklaring is voldoende. Vergelijk het met het jaarlijks oversluiten van de zorgverzekering. Een uitgebreide medische acceptatie is een hoge drempel en zo kan het gebeuren dat mensen jaar in jaar uit te veel premie betalen. Een lagere drempel voor overstappen biedt dan ook advieskansen.” 

Preventie: geen wassen neus

Een van de redenen dat een AOV voor ondernemers goedkoper is dan de werknemersverzekering, is dat ondernemers zich minder snel ziekmelden. Een toenemend risico voor ondernemers is wel dat een hoge werkdruk, zorgen over energieprijzen en personeelstekorten onopgemerkt veranderen in structurele stress en mogelijk psychische klachten. 
Daarom biedt de verzekeraar in samenwerking met MentaVitalis gratis coaching aan, voor de verzekerde én gezinsleden. De Jong zegt: “Mensen worden echt op weg geholpen. Wij weten uit de feedback van MentaVitalis dat ondernemers die gebruik maken van hun diensten, niet zijn omgevallen. Die ondernemers blijven voor ons natuurlijk anoniem.”