Ik ben altijd erg kritisch over de insurtech-sector. Veel geblaat weinig wol lijkt het belangrijkste adagium van de gemiddelde insurtech. Nederlandse verzekeraars doen het bovendien gewoon heel aardig met hun digitalisering. Voor techbedrijven die de verzekeringsmarkt met standaardproducten even denken te herschikken is daarom weinig plek op de Nederlandse markt. Zo bedraagt het bruto premievolume in Nederland van Lemonade eind 2021 nog altijd slechts 864.000 euro (nee, er ontbreken geen nullen).

Dat neemt niet weg dat Nederlandse verzekeraars wel steeds meer gaten op de markt laten vallen waardoor er ruimte aan de randen van de markt ontstaat voor nieuwe, vaak gespecialiseerde toetreders. Dit is een gevolg van de strategische keuze van verzekeraars om producten zoveel mogelijk te standaardiseren in de hoop de kosten beter te beheersen. Die kostenbeheersing mag gerust mislukt genoemd worden.

Ruimte voor nieuwe toetreders

Misschien nog wel erger voor hen is dat hierdoor op de oligopolische Nederlandse verzekeringsmarkt ruimte komt voor nieuwe toetreders. Zo heeft Zego zich ingevochten op de automarkt met haar telematicapropositie voor moeilijk verzekerbare wagenparken. De marktleiders liggen hier nog niet wakker van. De huidige Zego-doelgroep beslaat vooralsnog namelijk maximaal 1 procent van de personenwagenmarkt en schaalbaarheid naar de particuliere markt lijkt voorlopig moeilijk.